"Thẻ tín dụng, trả góp 0%, mua sắm online… ban đầu chỉ là tiện lợi, sau thành thói quen, rồi thành nợ", cô vợ trẻ từng ngập trong 5 app vay tiêu dùng cho biết.
Chi tiêu ảo – Cái bẫy khiến nhiều tổ ấm trẻ điêu đứng
Năm đầu tiên sau cưới, vợ chồng Thanh Hà – Minh Duy (28 tuổi, Hà Nội) cảm thấy cuộc sống hôn nhân thật hiện đại và… dễ chịu. Lương về tài khoản, Duy lo trả góp xe máy, Hà săn sale online, còn mọi chi tiêu hàng ngày thì cứ… quẹt thẻ.
"Có tháng mình chẳng biết tiền đi đâu. Mỗi lần nhìn lại sao kê mới thấy mấy trăm nghìn tiền ship, vài triệu trả góp tủ lạnh, điện thoại, quần áo. Mình không thấy tiêu nhiều, vì không dùng tiền mặt", Hà kể.
Mọi thứ bắt đầu rối loạn khi Minh Duy mất việc đột ngột do công ty tái cấu trúc. Lương Hà không đủ gánh các khoản nợ xoay vòng. Họ buộc phải… vay nóng qua app, lãi suất cao, bị gọi điện thúc nợ liên tục. "Lúc đó, bọn mình không hề tiêu hoang chỉ là sống bằng niềm tin 'cuối tháng có lương' thôi", Hà thở dài.
Ảnh minh họa
Chi tiêu ảo là gì?
"Chi tiêu ảo" là hành vi sử dụng tiền chưa có thật trong túi, phổ biến qua hình thức:
Trả góp 0% qua thẻ tín dụng hoặc bên thứ ba
Quẹt thẻ không giới hạn
Mua sắm online dễ dàng không kiểm soát
Vay tiêu dùng qua app, trả sau, trả góp linh hoạt
Theo chuyên gia tài chính, chi tiêu ảo không có nghĩa là tiêu xài xa hoa, mà là mất kiểm soát vì không thấy rõ dòng tiền ra vào thực tế. Ví dụ, khi bạn không cảm nhận được mình vừa mất 2 triệu đồng (do chỉ bấm điện thoại, quẹt thẻ), bạn dễ rơi vào cảm giác 'chưa tiêu gì cả'. Đó là bẫy tâm lý rất phổ biến.
Sống thoải mái nhưng phải có "giới hạn đỏ"
Sau khủng hoảng tài chính, vợ chồng Hà – Duy đã cùng nhau thay đổi tư duy chi tiêu:
✅ Thiết lập ngân sách tiêu dùng cố định mỗi tháng
Ví dụ: Ăn uống 3 triệu, mua sắm cá nhân 1 triệu, chi phí dự phòng 2 triệu… và tuyệt đối không vượt quá dù có sale lớn.
✅ Dùng app theo dõi chi tiêu theo hạng mục (ví dụ: MISA Money Keeper, Money Lover...)
Giúp cả hai nhìn rõ dòng tiền, tự động cảnh báo khi vượt mức.
✅ Chuyển sang thẻ ghi nợ, hạn chế xài thẻ tín dụng
Không tiêu số tiền mình chưa có sẵn trong tài khoản.
✅ Cam kết không vay nóng tiêu dùng, không mua hàng trả góp nếu chưa có đủ 70% giá trị món hàng
✅ Lập "tài khoản chung" cho các mục tiêu lớn như du lịch, mua xe, sinh con giúp vợ chồng cùng nhau tiết kiệm, cùng nhau kiểm soát.
Giải pháp công nghệ hỗ trợ tài chính hôn nhân
Ngày nay, nhiều ứng dụng tài chính thông minh đã tích hợp tính năng:
Chia nhóm chi tiêu theo cặp đôi hoặc gia đình
Tự động thống kê, phân loại chi tiêu theo tháng/quý
Cảnh báo chi tiêu bất thường, vượt ngưỡng
Tích hợp trả góp an toàn – tính toán lãi suất minh bạch
Hôn nhân không chỉ là chuyện tình cảm mà còn là sự phối hợp chiến lược tài chính. Biết rõ mình tiêu gì, vì sao tiêu, tiêu bao nhiêu, đó không phải sự tính toán khô khan mà là kỹ năng sống cần thiết.
Hãy để tình yêu không bị "quét sạch" bởi vài cú quẹt thẻ thiếu kiểm soát.
