Tin vui: Hàng triệu người thoát cảnh 'mất tiền oan' chỉ nhờ thay đổi nhỏ mà không phải ai cũng biết

Gần 350.000 tài khoản nghi ngờ đã bị "gắn cờ": Lộ diện mạng lưới cảnh báo tài chính toàn quốc

Trong bối cảnh lừa đảo tài chính công nghệ cao ngày càng tinh vi, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã thực hiện một bước đi mạnh tay: phối hợp với các ngân hàng thương mại và tổ chức trung gian thanh toán để ra soát và "gắn cờ" hơn 350.000 tài khoản ngân hàng nghi ngờ có liên quan đến các hoạt động gian lận, chiếm đoạt tài sản.

Động thái này được xem là "cảnh báo đỏ" đối với toàn hệ thống tài chính, đồng thời gửi đi thông điệp mạnh mẽ: không khoan nhượng với tài khoản "bẩn".

Các dữ liệu này bao gồm:

- Tài khoản bị cơ quan công an xác minh là liên quan đến lừa đảo.

- Tài khoản bị người dùng phản ánh có dấu hiệu đáng ngờ (nhận tiền lạ, lừa đảo qua app, mạo danh...).

- Giao dịch có hành vi bất thường hoặc vi phạm quy trình xác thực điện tử.

Tính năng mới trên ứng dụng ngân hàng giúp ngăn chặn rủi ro mất tiền oan.

Anti-Fraud Hub – Trung tâm Phòng chống gian lận tài chính lần đầu được hé lộ

Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ về ứng dụng dữ liệu dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia, từ đầu năm 2024, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã xây dựng Đề án Trung tâm Phòng chống gian lận tài chính – Anti-Fraud Hub.

Đến giữa năm 2025, hệ thống bước đầu đã hoàn thiện khung dữ liệu chung, tích hợp dữ liệu từ các ngân hàng thương mại (NHTM), cơ quan điều tra, cùng nhiều nguồn xác thực để phân tích hành vi đáng ngờ bằng trí tuệ nhân tạo (AI), machine learning và big data.

Các ngân hàng sẽ tự động đối chiếu số tài khoản nhận tiền với danh sách nghi ngờ

Hệ thống sẽ tự động cảnh báo người dùng khi chuyển tiền đến tài khoản nằm trong danh sách nghi ngờ, hiển thị thông báo về mức độ rủi ro và lý do cảnh báo. Một số ngân hàng cho phép người dùng bấm vào để xem chi tiết nguyên nhân hoặc gọi tổng đài xác minh.

Việc cảnh báo sẽ được cá nhân hóa theo từng cấp độ như:

- Màu vàng: Cảnh báo nhẹ, từng có phản ánh nhưng chưa xác minh.

- Màu đỏ: Tài khoản từng bị cơ quan công an điều tra, có dấu hiệu lừa đảo rõ ràng.

- Màu xám: Tài khoản đang được theo dõi, cần kiểm chứng thêm.

BIDV là ngân hàng tiên phong thử nghiệm và ghi nhận kết quả ấn tượng

Tháng 4/2025, BIDV là ngân hàng đầu tiên được NHNN thí điểm triển khai tính năng cảnh báo dựa trên dữ liệu từ Anti-Fraud Hub và Bộ Công an.

Sau hơn 1 tháng thử nghiệm, BIDV ghi nhận hơn 40.000 giao dịch đáng ngờ, trị giá khoảng 160 tỷ đồng.

Trong đó, hơn 100 tỷ đồng đã được người dùng tự nguyện hủy giao dịch sau khi nhận cảnh báo, giúp tránh được thiệt hại lớn.

Vietcombank, VietinBank, MB… đồng loạt triển khai cảnh báo gian lận

Sau kết quả thành công của BIDV, hàng loạt ngân hàng khác cũng nhanh chóng tham gia:

- Vietcombank: Chính thức triển khai từ 30/6/2025.

- VietinBank: Tích hợp tính năng trên VietinBank iPay từ 4/7/2025.

- MB Bank: Chính thức áp dụng rộng rãi từ 14/7/2025 sau giai đoạn thử nghiệm.

- Techcombank, ACB, Sacombank, MSB...: Đang gấp rút hoàn thiện, dự kiến triển khai trong quý III – IV/2025.

Tính năng cảnh báo tài khoản lừa đảo được tích hợp vào app ngân hàng số.

Hệ thống cảnh báo sẽ được áp dụng đồng bộ toàn ngành ngân hàng từ cuối 2025

Theo kế hoạch của NHNN, đến cuối năm 2025:

- 100% các NHTM và tổ chức trung gian thanh toán sẽ kết nối với Anti-Fraud Hub.

- Ứng dụng chuyển tiền của ngân hàng sẽ tự động tích hợp tính năng cảnh báo tài khoản nghi gian lận.

- Người dùng có thể kiểm tra số tài khoản trước khi chuyển, giống như kiểm tra người nhận.

Vì sao hệ thống này quan trọng với người dân?

Việc triển khai hệ thống cảnh báo tài khoản nghi gian lận giúp người dùng chủ động hơn trong việc phòng tránh lừa đảo. Khi nhận được cảnh báo, người dùng có thể nhanh chóng dừng giao dịch và liên hệ tổng đài ngân hàng để xác minh thông tin trước khi chuyển tiền. Điều này giúp hạn chế tối đa nguy cơ mất tiền oan do chuyển nhầm vào tài khoản lừa đảo. Đồng thời, việc các ngân hàng tích cực bảo vệ khách hàng cũng góp phần củng cố niềm tin vào hệ thống ngân hàng số, tạo cảm giác an toàn trong từng thao tác tài chính. Nhờ đó, tình trạng giả mạo, chiếm đoạt tài sản qua internet banking cũng được giảm thiểu rõ rệt.

Việc đưa hơn 350.000 tài khoản vào diện nghi vấn không nhằm mục tiêu xử phạt, mà để cảnh báo và phòng ngừa sớm. Các ngân hàng sẽ có thêm công cụ mạnh mẽ để rà soát, và người dùng có thêm lớp bảo vệ cho tài khoản của mình. Trong thời đại số hóa tài chính, mỗi cú click chuyển tiền cần được "soi kỹ" như khi trao tay một cọc tiền mặt. Cẩn trọng là cách thông minh nhất để giữ an toàn tài chính.