40 tuổi nghỉ hưu, 45 tuổi quay lại xin việc: Bẫy tài chính khiến nhiều người 'tụt dốc' không phanh

Những năm gần đây, phong trào nghỉ hưu sớm (FIRE – Financial Independence, Retire Early) trở thành giấc mơ hấp dẫn của nhiều người trẻ.

Chỉ cần đạt tự do tài chính trước tuổi 40, họ có thể dừng làm việc, tận hưởng cuộc sống an nhàn và làm điều mình thích.

Nhưng thực tế đã chứng minh rằng nghỉ hưu sớm không phải là cánh cửa mặc định dẫn đến cuộc đời sung túc.

Với những người thiếu chuẩn bị, nó có thể mở ra giai đoạn đầy áp lực tài chính, khủng hoảng tinh thần và tiếc nuối. Khi nhận ra thì thường đã quá muộn để làm lại từ đầu.

Bronwyn L. Martin, cố vấn tài chính giàu kinh nghiệm của Ameriprise Financial, chia sẻ rằng bà đã chứng kiến nhiều trường hợp khách hàng nghỉ hưu sớm rồi phải quay lại làm việc hoặc loay hoay xoay xở vì chưa có kế hoạch dài hạn.

Theo bà, nghỉ hưu sớm chỉ nên bắt đầu khi bạn thật sự hiểu mình muốn gì và chuẩn bị đủ nguồn lực để bước vào cuộc sống mới đó.

Một kế hoạch nghỉ hưu sớm phải bắt nguồn từ hình dung rõ ràng về tương lai. Ảnh minh họa

1. Hình dung rõ "cuộc sống nghỉ hưu sớm lý tưởng" của bạn

Một kế hoạch nghỉ hưu sớm phải bắt nguồn từ hình dung rõ ràng về tương lai.

Hãy tự hỏi bản thân rằng bạn sẽ sống ở đâu khi không còn làm việc nữa, một ngày nghỉ hưu sớm của bạn diễn ra như thế nào, bạn muốn dành thời gian yên tĩnh trong tổ ấm hay lại mong được khám phá thế giới, du lịch nhiều nơi và trải nghiệm những điều mới mẻ.

Càng trả lời cụ thể, bạn càng biết mình đang theo đuổi điều gì và sẽ cần chuẩn bị những gì để biến giấc mơ đó thành hiện thực.

2. Định lượng mục tiêu tài chính và tối ưu chi tiêu ngay từ hôm nay

Trong giai đoạn đầu nghỉ hưu sớm, đa số mọi người đều chi tiêu nhiều hơn vì đột nhiên có nhiều thời gian để thực hiện những điều mình thích.

Nếu bạn đam mê du lịch, học kỹ năng mới hoặc theo đuổi sở thích cá nhân, hãy mạnh dạn tận hưởng, nhưng phải có giới hạn tài chính rõ ràng.

Dự trù và kiểm soát chi tiêu là bước bảo vệ tương lai để bạn không rơi vào thế bị động khi biến động xảy ra.

3. Xác định thứ tự sử dụng các nguồn thu nhập

Nhiều người chuẩn bị cho nghỉ hưu sớm bằng nhiều nguồn tài chính khác nhau: tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, quỹ hưu trí…

Tuy nhiên, không phải nguồn nào cũng nên rút ra trước. Một chiến lược hợp lý sẽ giúp tối ưu lợi nhuận, hạn chế rủi ro và đảm bảo dòng tiền luôn được duy trì dài hạn.

Đây là điểm không thể bỏ qua nếu muốn duy trì cuộc sống nghỉ hưu sớm ổn định.

4. Tiếp tục đầu tư ngay cả khi đã nghỉ hưu

Rất nhiều người khi nghỉ hưu sớm rơi vào trạng thái "phòng thủ quá mức", giảm mạnh tỷ lệ đầu tư vì lo lắng trước biến động kinh tế.

Nhưng tuổi nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với quãng đời còn lại rất dài, và bạn vẫn cần tài sản tiếp tục tăng trưởng để chống chọi lạm phát.

Đừng bỏ lỡ các cơ hội đầu tư phù hợp và sẽ càng an toàn nếu có cố vấn tài chính hoặc chuyên gia hỗ trợ phân tích.

5. Không xem nhẹ chi phí chăm sóc sức khỏe

Tài chính là cốt lõi của nghỉ hưu sớm, nhưng sức khỏe mới là yếu tố quyết định bạn có tận hưởng giai đoạn này hay không.

Hãy ưu tiên thăm khám định kỳ, chuẩn bị các gói bảo hiểm phù hợp và xây dựng lối sống lành mạnh.

Đó không chỉ là chi phí mà còn là khoản đầu tư quan trọng nhất cho tương lai của bạn.

6. Linh hoạt thích nghi với sự thay đổi

Dù chuẩn bị kỹ đến đâu, cuộc sống vẫn đầy điều bất ngờ. Biến động kinh tế, thay đổi sức khỏe, nhu cầu gia đình hay mong muốn cá nhân đều có thể khiến bạn phải điều chỉnh kế hoạch.

Người thành công với nghỉ hưu sớm không phải là người lập kế hoạch hoàn hảo, mà là người biết thích nghi, lắng nghe thực tế và điều chỉnh kịp thời khi cần.

Nghỉ hưu sớm, đừng vội mừng

Nghỉ hưu sớm không phải là một cuộc chạy đua theo xu hướng. Nó là hành trình khám phá bản thân, quản lý tài chính và xây dựng một cuộc đời mà bạn thật sự mong muốn.

Trước khi bước vào, hãy chắc chắn rằng bạn có kế hoạch rõ ràng và sự chuẩn bị đầy đủ bởi bạn có thể dừng làm việc sớm, nhưng không thể dừng trách nhiệm với tương lai của chính mình.